[ISA 리밸런싱 3주차] 은행고배당 +72%, 손실 중인 커버드콜과 금은 어떻게 할까? (3년간 6천 → 7천)

안녕하세요, 뉴델타입니다 :)
 
수익 난 종목은 계속 들고 싶고, 손실 난 종목은 본전만 오면 팔고 싶은 게 사람 마음이죠. 저도 그렇습니다ㅎㅎ 그런데 만기가 다가오니 과거 매수가보다 지금 계좌를 어떤 모양으로 만들 건지가 더 중요해지더라고요.

ISA 커버드콜·금 정리 리밸런싱 시리즈, 어느새 3주차예요! 처음 보시는 분들을 위해 지난 글도 남겨 둘게요.

• 리밸런싱 계획편
• 1주차 점검
• 2주차 점검

제 ISA 만기는  2027년 중순이라 3개월 조금 넘게 남았어요. 오늘은 3주차 기록과 함께 3년 성적표도 처음으로 공개해 볼게요. 이번 주 실제 계좌 캡처 기준입니다.

3년 성적표부터 공개합니다

1년에 2천만 원씩, 3년간 총 6천만 원을 넣었어요. 오늘 총 평가자산은 73,531,866원, 수익은 약 1,350만 원(22%대)이에요. 매년 나눠 넣은 걸 감안하면 연 10% 안팎 정도로 보고 있어요. 대박은 아니어도 직장인이 꾸준히 넣은 것치고는 만족해요 ㅎㅎ

3주차 현재 잔고 현황

종목명 (종목코드)	보유수량	평가금액	손익률
TIGER 은행고배당플러스TOP10 (466940)	700주	17,594,500원	+72.16%
TIME Korea플러스배당액티브 (441800)	420주	11,382,000원	-2.74%
KODEX 미국S&P500 (379800)	385주	9,097,550원	-5.71%
KODEX 미국나스닥100 (379810)	295주	8,105,125원	-5.54%
KODEX 머니마켓액티브 (488770)	60주	6,348,000원	+0.23%
KODEX 미국배당다우존스타겟커버드콜 (483290)	560주	5,339,600원	+0.88%
SOL 국제금 (0066W0)	410주	4,885,150원	-19.44%
KODEX 미국AI테크TOP10타겟커버드콜 (483280)	330주	3,897,300원	+12.38%
KODEX 미국나스닥100데일리커버드콜OTM (494300)	290주	2,581,000원	-18.01%
KODEX 금융고배당TOP10타겟위클리커버드콜 (498410)	140주	1,551,900원	-5.96%
SOL 미국30년국채커버드콜(합성) (473330)	150주	1,104,300원	-19.76%
RISE 미국AI밸류체인데일리고정커버드콜 (490590)	50주	719,750원	-14.56%
TIGER 배당커버드콜액티브 (472150)	25주	476,375원	-15.96%
KODEX 200타겟위클리커버드콜 (498400)	15주	291,825원	-19.32%
예수금	-	157,491원	-
총 평가자산		73,531,866원

3주차 매매 내역

2주차 말 대비 수량 변화 기준으로 정리했어요. 정리 대상은 총 160주를 매도했습니다.

종목명	2주차 말	3주차 말	매도
미국배당다우존스타겟커버드콜	580주	560주	20주
SOL 국제금	430주	410주	20주
미국AI테크TOP10타겟커버드콜	390주	330주	60주
미국나스닥100데일리커버드콜OTM	310주	290주	20주
금융고배당TOP10타겟위클리커버드콜	160주	140주	20주
SOL 미국30년국채커버드콜(합성)	150주	150주	0주
RISE 미국AI밸류체인데일리고정커버드콜	55주	50주	5주
TIGER 배당커버드콜액티브	30주	25주	5주
KODEX 200타겟위클리커버드콜	25주	15주	10주

확보한 자금으로 코어 자산을 총 86주 샀어요. 은행고배당 +25주(700주 돌파!), 나스닥100 +25주, S&P500 +20주, 배당액티브 +16주이고, 머니마켓액티브는 4주 줄였어요.

이번 주 비중 변화

자산군	2주차	3주차	변화
정리 대상 (커버드콜 8종 + 금)	30.56%	28.35%	-2.21%p
코어 자산 (배당·지수형 4종)	60.10%	62.80%	+2.70%p
현금성 (머니마켓 + 예수금)	9.34%	8.85%	-0.49%p

종목별로 점검해 봤어요

은행고배당(+72.16%)은 계좌의 약 24%를 차지하는 에이스예요. 목표 비중이 30% 안팎이라 계속 늘려 가는 중인데, 은행업 한 업종에 쏠려 있다는 점은 마음에 걸려요. 배당이 꾸준히 나오는지, 업종 이슈는 없는지 같이 지켜보려고요.

S&P500·나스닥100(-5%대)은 합쳐서 계좌의 약 23%예요. 손실 중이지만, 커버드콜에서 갈아타는 도착지라서 손익보다 목표 비중으로 판단하고 있어요. 나스닥100은 기술주 비중이 높아 변동성이 크고, 만기까지 3개월 남짓이라 그 흔들림은 감수해야 한다는 것도 알고 있어요.

SOL 국제금(-19.44%)이 제일 고민이었어요. 410주, 계좌의 6.6%인데 배당이 없는 자산이에요. 손실 확정이 아까워서 들고 가는 건 아닌지 스스로 물어봤고, 만기 전까지 정리한다는 원칙을 지키기로 했어요.

커버드콜 8종은 성적이 극과 극이에요. AI테크TOP10이 +12.38%인 반면 미국30년국채커버드콜은 -19.76%예요. 같은 커버드콜이어도 기초자산과 운용 방식에 따라 이렇게 갈리고, 분배금만 보고 판단하면 총수익이 안 보여요. 그래서 플러스인 종목도 예외 없이 원칙대로 정리해요.

머니마켓액티브는 6,348,000원(약 8.6%)으로 대기 자금 역할을 해요. 다만 예금과 똑같은 건 아니라서 상품 구조는 알고 써야 해요.

계획 대비 진척, 그리고 일정 조정

2주차 글에서 3주차 매도 목표를 12.5%, 대략 260주로 잡았는데 실제로는 160주를 팔았어요. 속도가 느렸고, SOL 미국30년국채커버드콜은 이번 주에 한 주도 못 팔았어요 ㅠㅠ

앞선 글에서는 연말까지 끝낸다고 적었지만 제 ISA 만기는 2027년 1월 중순이라 시간이 있어요. 그래서 정리 기한을 만기 전까지로 잡고, 마지막 주는 예비로 비워 둔 채 13주에 나눠 정리하기로 했어요.

종목명	현재 보유	주당 매도 목표
미국배당다우존스타겟커버드콜	560주	43주
SOL 국제금	410주	31~32주
미국AI테크TOP10타겟커버드콜	330주	25~26주
미국나스닥100데일리커버드콜OTM	290주	22~23주
금융고배당TOP10타겟위클리커버드콜	140주	11주
SOL 미국30년국채커버드콜(합성)	150주	11~12주
RISE 미국AI밸류체인데일리고정커버드콜	50주	4주
TIGER 배당커버드콜액티브	25주	2주
KODEX 200타겟위클리커버드콜	15주	1~2주

앞으로도 시세에 흔들리지 않고 분할 매도를 이어가고, 못 판 물량은 남은 주차에 나눠 따라잡을 거예요. 매도 대금은 코어 자산으로 계속 옮겨 갑니다.

3주 해 보며 느낀 점

종목이 14개나 되니 뭐가 효자고 뭐가 발목을 잡는지 한눈에 안 보였어요. 핵심 5개로 줄이는 게 그래서 더 후련할 것 같아요. 그리고 ISA는 만기 때 계좌 전체 손익을 합산해서 세금을 계산하니, 손실 종목 정리가 세금 면에서 나쁘지 않아요. 비과세·분리과세 혜택은 가입 유형별로 다르니 본인 금융사 앱에서 꼭 확인해 보세요!

마무리

1월 만기 전까지 커버드콜을 모두 정리하는 큰 그림은 그대로예요. 읽어 주셔서 감사합니다. 다음 4주차 기록으로 다시 찾아올게요 :)