안녕하세요. 직장 생활하면서 틈틈이 재테크와 자산 관리를 고민하고 있는 평범한 직장인입니다.
그동안 절세 혜택을 챙기기 위해 ISA 계좌를 잘 활용해 왔지만, 이제 계좌 만기 시점이 다가오면서 포트폴리오를 대수술해야 할 시기가 왔습니다. 특히 그동안 매달 쏠쏠한 현금 흐름을 만들어주던 커버드콜 종목들과 아쉬움을 남겼던 금 종목을 연말까지 완전히 정리하고, 남은 기간 비커버드콜 중심의 배당·성장 포트폴리오로 갈아탄 뒤 만기를 맞이하기로 마음을 먹었습니다.
오늘은 제가 앞으로 남은 기간 동안 어떻게 계좌를 리밸런싱해 나갈 것인지, 그리고 마지막 배당락일과 만기를 어떻게 활용할 것인지 그 구체적인 전략을 기록해 보려고 합니다.
1. 현재 저의 ISA 계좌 보유 종목 현황
먼저 리밸런싱을 시작하기 전, 현재 제가 들고 있는 전체 포트폴리오의 날것 그대로의 현황입니다. 평가금액과 보유 수량, 그리고 현재 수익률까지 빠짐없이 정리해 봤습니다.
| 종목명 | 평가금액 | 보유수량 | 수익률 | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| TIGER 은행고배당플러스TOP10 | 16,245,000원 | 600주 | +113.99% | 비커버드콜 (핵심 고배당) |
| TIME Korea플러스배당액티브 | 8,635,500원 | 300주 | +4.88% | 비커버드콜 (배당성장) |
| SOL 국제금 | 6,949,800원 | 540주 | -12.98% | 정리 대상 (금) |
| KODEX 미국S&P500 | 6,926,650원 | 290주 | -6.44% | 비커버드콜 (글로벌 지수) |
| KODEX 미국배당다우존스타겟커버드콜 | 6,646,250원 | 650주 | +8.18% | 커버드콜 (정리 대상) |
| KODEX 미국나스닥100 | 6,501,600원 | 240주 | -8.01% | 비커버드콜 (기술주 성장) |
| KODEX 미국AI테크TOP10타겟커버드콜 | 5,384,250원 | 450주 | +13.85% | 커버드콜 (정리 대상) |
| KODEX 머니마켓액티브 | 5,067,600원 | 48주 | +0.08% | 현금성 자산 (대기 자금) |
| KODEX 미국나스닥100데일리커버드콜OTM | 4,353,600원 | 480주 | -16.44% | 커버드콜 (정리 대상) |
| SOL 미국30년국채커버드콜(합성) | 2,385,000원 | 300주 | -13.35% | 커버드콜 (정리 대상) |
| KODEX 금융고배당TOP10타겟위클리커버드콜 | 2,371,000원 | 200주 | +0.58% | 커버드콜 (정리 대상) |
| RISE 미국AI밸류체인데일리고정커버드콜 | 2,159,250원 | 150주 | -14.56% | 커버드콜 (정리 대상) |
| KODEX 200타겟위클리커버드콜 | 1,629,200원 | 80주 | -15.55% | 커버드콜 (정리 대상) |
| TIGER 배당커버드콜액티브 | 1,232,100원 | 60주 | -9.44% | 커버드콜 (정리 대상) |
2. 왜 이 시점에 커버드콜과 금을 정리하는가?
그동안 커버드콜 상품들로 매달 들어오는 분배금을 챙겨왔지만, 계좌 만기까지 남은 시간은 단 4개월에 불과합니다. 이 시점에서 몇 가지 냉정한 현실을 마주하게 되었습니다.
첫째, 커버드콜의 상방 제한과 원금 회복의 한계입니다. 지수가 급등할 때 소외되기 쉽고 하락할 때는 원금이 깎이는 구조 속에서 만기를 앞두고 들고 가기엔 리스크가 큽니다. 차라리 연말까지 남은 기간 동안 확실하게 배당을 챙길 수 있는 일반 고배당주나 지수형 상품으로 체질을 바꾸는 게 낫겠단 판단을 했습니다.
둘째, 아쉬운 수익률의 금 종목 정리입니다. 원화 기준 1만 4천 원대에 매수했던 SOL 국제금은 현재 1만 2천 원대 박스권에 머물러 있습니다. 남은 기간 내에 이 높은 매수가를 회복하기란 확률적으로 낮아 보이고, 결정적으로 배당이 전혀 나오지 않는 자산입니다. 만기 시점에 절세 혜택 속에서 배당과 성장의 과실을 최대한 뽑아먹으려면 이 친구 역시 연말까지 과감히 털어내야 할 타이밍입니다.
3. 연말까지 완성할 최종 목표 비중 및 타임테이블
9월 21일 주차부터 앞으로 15주 동안 차근차근 매도와 매수를 반복해, 연말(12월 말 마지막 배당락일 직후)에는 커버드콜과 금을 정확히 0%로 만들고, 비커버드콜 자산으로 100% 채운 뒤 곧바로 머니마켓액티브로 파킹할 계획입니다.
- TIGER 은행고배당플러스TOP10: 30% (든든한 국내 고배당 및 월배당 축)
- TIME Korea플러스배당액티브: 20% (국내 배당성장주로 포트폴리오 안정감 보완)
- KODEX 미국나스닥100: 15% (미국 기술주 성장 모멘텀과 분기배당 수취)
- KODEX 미국S&P500: 15% (글로벌 우상향 지수 분산 투자)
- KODEX 머니마켓액티브: 20% (매주 매도 대기 자금 수용 및 12월 말 이후 최종 파킹 자산)
4. 9월 21일 주차 시작! 15주차 합산 비중 변화 계획
9월 21일 주간을 1주차로 시작하여 연말까지 총 15주 동안 커버드콜과 SOL 국제금 합산 비중을 매주 약 2.9%포인트씩 균등하게 줄여나갑니다.
| 주차 | 기준 주간 (유연한 실행) | 정리 대상 자산 합산 비중 (커버드콜+금) | 목표 비커버드콜 비중 |
|---|---|---|---|
| 1주차 | 9월 21일 주간 | 40.6% | 59.4% |
| 2주차 | 9월 28일 주간 | 37.7% | 62.3% |
| 3주차 | 10월 5일 주간 | 34.8% | 65.2% |
| 4주차 | 10월 12일 주간 | 31.9% | 68.1% |
| 5주차 | 10월 19일 주간 | 29.0% | 71.0% |
| 6주차 | 10월 26일 주간 | 26.1% | 73.9% |
| 7주차 | 11월 2일 주간 | 23.2% | 76.8% |
| 8주차 | 11월 9일 주간 | 20.3% | 79.7% |
| 9주차 | 11월 16일 주간 | 17.4% | 82.6% |
| 10주차 | 11월 23일 주간 | 14.5% | 85.5% |
| 11주차 | 11월 30일 주간 | 11.6% | 88.4% |
| 12주차 | 12월 7일 주간 | 8.7% | 91.3% |
| 13주차 | 12월 14일 주간 | 5.8% | 94.2% |
| 14주차 | 12월 21일 주간 | 2.9% | 97.1% |
| 15주차 | 12월 28일 주간 | 0.0% (전량 정리 완료) | 100.0% |
5. 매주 실행할 종목별 매도·매수 수량 플랜 (15주간 반복)
당장 이번 주부터 15주 동안 매주 일정한 수량을 꾸준히 실행에 옮깁니다. 정리 대상인 8개의 커버드콜 종목과 SOL 국제금까지 총 9개 종목을 15등분하여 매주 아래 수량만큼 동일하게 매도합니다.
- KODEX 미국배당다우존스타겟커버드콜: 매주 43주 매도 (총 650주)
- KODEX 미국AI테크TOP10타겟커버드콜: 매주 30주 매도 (총 450주)
- KODEX 미국나스닥100데일리커버드콜OTM: 매주 32주 매도 (총 480주)
- SOL 미국30년국채커버드콜(합성): 매주 20주 매도 (총 300주)
- KODEX 금융고배당TOP10타겟위클리커버드콜: 매주 13주 매도 (총 200주)
- RISE 미국AI밸류체인데일리고정커버드콜: 매주 10주 매도 (총 150주)
- KODEX 200타겟위클리커버드콜: 매주 5주 매도 (총 80주)
- TIGER 배당커버드콜액티브: 매주 4주 매도 (총 60주)
- SOL 국제금: 매주 36주 매도 (총 540주)
이렇게 매주 위 종목들을 매도하여 생기는 현금(약 160~170만 원 규모)을 연말 목표 비중에 맞춰 매주 대략적으로 아래 수량만큼 나누어 매수합니다.
- TIGER 은행고배당플러스TOP10: 매주 약 10주 매수
- TIME Korea플러스배당액티브: 매주 약 10주 매수
- KODEX 미국나스닥100: 매주 약 10주 매수
- KODEX 미국S&P500: 매주 약 12주 매수
- KODEX 머니마켓액티브: 매주 약 2주 매수
물론 주가 변동에 따라 매일 체결되는 금액이 조금씩 달라질 수 있으니, 매주 주말이나 장 마감 이후 잔고를 확인하면서 수량은 유연하게 미세 조정할 생각입니다.
6. 마지막 배당락일 활용 및 여유로운 머니마켓 파킹 전략
여기서 끝이 아닙니다. 마지막 남은 월배당(또는 12월 결산 배당)까지 알뜰하게 챙긴 뒤 화룡점정을 찍을 계획입니다.
- 배당락일 및 여유로운 매도 시점: 12월 말 마지막 배당의 배당락일은 12월 29일(화)입니다. 당일에 급하게 서두르지 않고, 하루 이틀 정도 여유를 두고 12월 30일(수, 연말 폐장일)까지 시장 흐름을 지켜보며 남아있던 비커버드콜 주식 종목들까지 모두 전량 매도합니다.
- 머니마켓액티브 파킹: 매도한 거액의 예수금은 전액 KODEX 머니마켓액티브로 이동시켜 안전하게 파킹합니다. 이렇게 하면 주가 변동성 리스크를 완전히 차단하면서 만기 직전까지 일할 계산된 단기 이자 수익을 추가로 챙길 수 있습니다.
- 1월 20일 최종 만기 청산: 1월 20일 만기일에 맞춰 계좌 내 모든 잔고를 깔끔하게 최종 현금화하여 ISA 계좌를 해지하고, 비과세 및 분리과세 혜택을 온전히 누린 채 유종의 미를 거둘 것입니다.
7. 글을 마치며
기한이 정해진 절세 계좌를 굴릴 때는 그에 맞는 발빠른 태세 변환이 필수인 것 같습니다. 무조건 오래 들고 간다고 능사가 아니기에, 아쉬운 종목은 연말까지만 깔끔하게 끊어내고 배당락일과 파킹까지 고려해 만기 시점에 가장 유리한 고지를 선점할 수 있도록 이번 리밸런싱 플랜을 독하게 지켜보려 합니다.
매주 조금씩 저의 계좌 체질이 건강하게 바뀌어 가는 과정을 앞으로도 기록해 보겠습니다.
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